Vous envisagez de faire fructifier votre argent, mais vous vous demandez quelles options d’investissement conviennent le mieux à votre situation et à vos objectifs financiers ? Sachez qu’il est important de comprendre que tous les placements ne sont pas égaux en termes d’intérêt et de rentabilité. Qu’il s’agisse d’assurance-vie, de PERP, de PEA, de compte-titres ou même de SCPI, le choix d’un placement financier se fait selon votre profil d’investisseur et de votre tolérance au risque. Questionfiscale fait le point pour vous.
Pourquoi investir dans les placements financiers ?
Épargner est toujours un bon réflexe. Pourtant, cette pratique, à elle seule, ne suffit pas pour se constituer un véritable patrimoine. Pour atteindre des objectifs à long terme, la meilleure stratégie consiste à investir et à placer son argent sur différents types de supports. Voici donc quelques bonnes raisons d’investir votre argent dès maintenant.
- Les investissements offrent la possibilité de faire fructifier votre argent au fil du temps, grâce à la croissance des actifs sous-jacents. Cette méthode vous permet donc d’atteindre vos objectifs financiers à long terme.
- En investissant, vous pouvez potentiellement vous prémunir contre l’inflation et préserver la valeur réelle de votre argent.
- Répartir votre argent sur différents types d’investissements réduit les risques. Si un placement ne performe pas bien, d’autres peuvent compenser les pertes, ce qui atténue la volatilité de votre portefeuille.
- Certains investissements génèrent un revenu régulier, comme les dividendes d’actions ou les revenus locatifs, ce qui peut constituer une source de revenus supplémentaire ou une source de sécurité financière à la retraite.
- Des avantages fiscaux sont offerts pour les investissements à long terme réduisant alors votre charge fiscale globale.
- Les placements financiers offrent la flexibilité de choisir parmi une gamme de produits et de stratégies d’investissement qui répondent à vos besoins spécifiques.
Enfin, le vrai plus des investissements est qu’ils vous donnent accès à des opportunités présentes dans le monde entier de manière à diversifier votre portefeuille au-delà de votre marché local.
Les meilleurs placements financiers en 2024
Voici une présentation des placements financiers les plus populaires du moment.
| Placement | Description |
|---|---|
| Assurance-vie | Produit d’épargne offrant une variété de supports d’investissement et des avantages fiscaux. |
| Plan d’Épargne Retraite (PER) | Produit dédié à la préparation de la retraite avec des options d’investissement et des avantages fiscaux. |
| SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) | Investissement indirect dans l’immobilier générant des revenus locatifs. |
| FCPI (Fonds Commun de Placement dans l’Innovation) | Investissement dans des entreprises innovantes avec des avantages fiscaux. |
| Contrat de capitalisation | Produit similaire à l’assurance-vie, mais sans garantie en capital, soumis à une fiscalité avantageuse. |
| PEA (Plan d’épargne en actions) | Compte d’investissement pour les actions françaises et européennes, avec des avantages fiscaux. |
| Madelin IR-PME | Investissement dans des PME éligibles avec des avantages fiscaux pour soutenir le financement des PME. |
| Crypto-monnaies | Actifs numériques volatils et spéculatifs, nécessitant une compréhension approfondie du secteur. |
À noter que le choix d’un placement financier dépendra de vos objectifs et de votre tolérance au risque.
Les assurances-vie
L’assurance-vie figure parmi les choix privilégiés des Français en matière de placements financiers. Elle permet de créer un capital qui génère des intérêts et elle est contractée dans l’optique de préparer sa retraite ou de transmettre un héritage en cas de décès. L’approvisionnement de cette assurance-vie peut se faire par des versements ponctuels ou réguliers et elle offre des avantages fiscaux significatifs.
Les plans d’épargne retraite (PER)
Le PER, le petit dernier parmi les instruments d’épargne destinés à la préparation de la retraite, offre la possibilité de regrouper tous les produits d’épargne-retraite d’un individu sous un même ensemble. Son premier avantage réside dans sa simplicité de gestion, complétée par des avantages fiscaux attrayants et une plus grande souplesse pour l’épargnant.
- À lire sur ce sujet : comment gérer son patrimoine en tant que Travailleur non-salarié (TNS) ?
Les SCPI
La Société Civile de Placement Immobilier offre une solution simple pour investir dans l’immobilier locatif, principalement à usage professionnel. Appelée également « pierre-papier », cette forme d’investissement est accessible à un plus large public. Elle ne nécessite pas de disposer d’un important capital pour investir dans des parts de SCPI, contrairement à l’immobilier traditionnel. Autre avantage, elle offre un rendement significativement plus élevé.
Les FCPI
Opter pour le Fond Commun de Placement dans l’Innovation équivaut à investir dans des parts de petites et moyennes entreprises innovantes. En tant que fonds commun de placement à risque, les parts acquises doivent être détenues pendant au moins 5 ans. Le principal avantage de ce type de placement réside dans le fait qu’un gestionnaire de fonds prend en charge la gestion quotidienne de votre FCPI. De plus, il est inclus dans le plafonnement des avantages fiscaux, ce qui permet de bénéficier d’une réduction de l’impôt sur le revenu.
Les contrats de capitalisation
Fonctionnant de la même manière que les assurances-vie, le contrat de capitalisation représente une option idéale pour la planification successorale. Qu’il s’agisse d’un contrat monosupport ou multisupport, il se présente sous la forme d’une enveloppe permettant de détenir plusieurs supports d’investissement, tels que des fonds en euros, des SCPI, des actions, des obligations et bien plus encore.
Les plans d’épargne en actions
Les Plans d’Épargne en Actions (PEA) sont des comptes d’investissement spécifiques qui existent en France. Ils sont conçus pour encourager les particuliers à investir dans des actions de sociétés françaises et européennes en offrant des avantages fiscaux attractifs.
Le dispositif Madelin IR-PME
Le dispositif Madelin IR-PME, instauré par le gouvernement français, vise à soutenir les petites entreprises en difficulté en leur permettant d’accéder aux financements issus de l’épargne privée. Cette initiative offre aux investisseurs privés la possibilité de bénéficier d’une réduction d’impôt pouvant atteindre jusqu’à 25 % du montant investi dans le capital d’une PME.
Les cryptomonnaies
Les cryptomonnaies sont un type de placement financier numérique et décentralisé. Elles utilisent la technologie blockchain, sont très volatiles et offrent de multiples options d’investissement. Les cryptomonnaies sont sécurisées par la cryptographie, offrent un certain degré d’anonymat et sont stockées dans des portefeuilles électroniques. Leur utilisation est cependant limitée, la réglementation étant en constante évolution. Elles comportent toutefois des risques significatifs en raison de leur volatilité.
Quels sont les points de vigilance lors d’un investissement financier ?
Il est important d’être attentif à un certain nombre d’aspects lorsque vous envisagez un investissement financier. Voici un condensé des facteurs à prendre en compte.
Risque de perte en capital
L’investissement comporte toujours un risque de perte en capital. Les valeurs des actifs peuvent chuter, ce qui peut entraîner des pertes financières.
Performances passées et futures
Se baser uniquement sur les performances passées d’un investissement peut être trompeur. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, car les marchés sont en constante évolution.
Frais de gestion
Les frais associés à un investissement, comme les frais de gestion, peuvent réduire vos rendements. Il est donc essentiel de comprendre tous les frais associés à un placement financier.
Diversification insuffisante
Ne pas diversifier votre portefeuille multiplie souvent les risques. Mettre tous vos œufs dans le même panier peut entraîner des pertes plus importantes en cas de sous-performance d’un de vos actifs.
Manque de connaissances
Investir dans des produits financiers que vous ne comprenez pas pleinement peut être risqué. Il est important de faire des recherches et de comprendre les détails de vos investissements.
Ignorer la fiscalité
Les implications fiscales de vos investissements peuvent avoir un impact significatif sur vos rendements. C’est pourquoi, il est vivement recommandé de comprendre la fiscalité associée à chaque investissement.
Ne pas tenir compte de la liquidité
Investir dans des actifs liquides peut entraîner des difficultés financières si vous avez besoin d’accéder rapidement à votre argent.